La tua prima casa in Leasing!

Case Study

 

LEASING VS MUTUO

Il leasing ti fa risparmiare fino a 20.000 euro!

Analizziamo un esempio pratico che ci permetta di capire perchè il Leasing è più conveniente del Mutuo.

IPOTESI

Il sig. A.P. di 34 anni e con un reddito complessivo di 32,5 mila euro, intende acquisire da un privato un’unità immobiliare da adibire ad abitazione principale ad un prezzo di vendita di 150mila euro.
A questo proposito, sono posti a confronto un finanziamento in Leasing ed un Mutuo con durata entrambi di 20 anni ed un tasso del 2,9%.

 

LEASING

Nel caso di Leasing, sulla base di un maxi-canone del 20% sul costo dell’immobile (pari a 30mila euro) ed un prezzo di riscatto del 15% (22,5 mila euro) il canone sarebbe di 592 euro.

MUTUO

Nn caso di mutuo, il Sig. A.P. dovrebbe anticipare un importo del 20% sul costo dell’immobile (pari a 30mila euro) a fronte del finanziamento di 120 mila euro; la rata del mutuo sarebbe di 660 euro.
Alle suindicate condizioni, sia nel caso di cliente under 35 che over 35 il leasing risulterebbe più vantaggioso rispetto al mutuo.

 

 

Ma numeri alla mano, quanto si risparmia?

Valutiamo il caso di un Under 35

Con leasing si otterrebbe:

  • una spesa lorda complessiva (Maxicanone + Canoni + Riscatto)
    pari a circa 194 mila euro;
  • imposte d’atto da pagare pari a 3,150 mila euro;
  • detrazioni fiscali pari a circa 31 mila euro;
  • un spesa netta pari a circa 166 mila euro;

Con Mutuo si otterrebbe:

  • una spesa lorda complessiva (somma anticipata dal cliente + Rate)
    pari a circa 188 mila euro;
  • imposte da pagare (registro, ipotecaria, catastale, imposta sostitutiva) pari a circa 2,2 mila euro
  • detrazioni fiscali pari a circa 7,2 mila euro;
  • un spesa netta pari a circa 183 mila euro;

Il leasing risulta più vantaggioso del mutuo per complessivi 17 mila euro circa.

 

Anche nel caso di cliente con età uguale o superiore a 35 anni il vantaggio del leasing risulterebbe confermato; pur con le agevolazioni IRPEF ridotte alla metà, la spesa netta complessiva del leasing sarebbe di 3 mila euro circa inferiore rispetto al mutuo (spesa netta Leasing 180 mila euro contro spesa netta Mutuo pari circa a 183 mila euro).

*Interessi reali calcolati come esborso totale
 meno valore netto Immobile

.

Valori totali
  • Interessi reali con Leasing*
  • Interessi reali con Mutuo*
  • Valore netto Immobile

 

VALORE NETTO IMMOBILE

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Valore netto Immobile

ESBORSO TOTALE CON MUTUO

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Valore netto Immobile

ESBORSO TOTALE CON LEASING

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Valore netto Immobile
Confronto diretto Leasing Mutuo
Valore Immobile 150.000 Euro 150.000 Euro
Tasso 2,90% 2,90%
Durata 20 anni 20 anni
Anticipo % (non finanziato) 20% (30.000 Euro) 20% (30.000 Euro)
Riscatto % (15% del valore) 22.500 Euro NO
Rata/Canone 592 Euro 660 Euro
A. Spesa Lorda Complessiva 193.963 Euro 188.268 Euro
B. Imposte d’Atto 3150 Euro 2248 Euro
C. Detrazioni Fiscali IRPEF 30.848 Euro 7.311 Euro
D. Spesa Netta Complessiva (A+B-C) 166.264 Euro 183.203 Euro

 

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